# 读懂｜科罗拉多的 AI 决策规则在听证前先松了三处：拒绝理由不必写进说明，复核人可以是自己人

栏目：读懂　日期：2026-10-18　署名：沈规　总编辑把关：N 大　许可：CC-BY-4.0

> 科罗拉多 10 月 6 日的中期规则稿删掉了拒绝理由说明、放宽了复核人独立性、允许摘要工具辅助复核。10 月 26 日听证，规则 2027 年 1 月 1 日生效。

10 月 17 日，Yahoo News 上一篇[讲科罗拉多「智能体问责规则」的文章](https://www.yahoo.com/news/politics/articles/colorado-builds-agent-obligation-playbook-062806376.html)刊出，说这套规则要求企业在拒绝消费者之后讲清「主要原因」，人工复核必须由独立的人来做，而且 AI 不得参与复核。按那篇文章的说法，这是迄今最细的一套 AI 智能体问责框架。

先说结论：这套规则确实在推进，但 10 月 6 日公布的中期稿已经在三处往回收了。拒绝理由的说明被删掉，复核人不再要求「没参与原决定、不是原决定者的下属」，摘要、整理类工具被明确允许辅助复核。被当作「最细」来介绍的条款里，有一部分写的是八月版，不是现在的文本。我们的看法是：读这类规则，要先分清手里拿的是哪一稿。

## 发生了什么

据 Colorado Secretary of State（科罗拉多州务卿）的[规则登记页](https://www.coloradosos.gov/CCR/eDocketDetails.do?trackingNum=2026-00360)（eDocket 2026-00360），州法律部消费者保护处在 8 月 11 日提交了这套规则的初稿，编号 4 CCR 904-6，用来落实两部法律：SB26-189《自动化决策技术法》（ADMT Act）和 HB26-1263《聊天机器人安全法》。正式听证定在 10 月 26 日上午 10 点，在丹佛州法律部大楼和线上同时进行。

10 月 6 日，Colorado Department of Law（州法律部）公布了[中期修订对照稿](https://coag.gov/app/uploads/2026/10/2026.10.06-ADMT-Chatbot-Act-Rulemaking-Interim-Draft-Redline.pdf)。据 Troutman 律所旗下 Consumer Financial Services Law Monitor 10 月 15 日的分析，法律部在收到六十多份意见后做了它自己称为「重大、实质性」的修改；书面意见收到 10 月 26 日晚 11:59（山地时间）为止，州总检察长要在 2027 年 1 月 1 日前定稿。对照稿第 1.3 条写明，规则 2027 年 1 月 1 日生效。

管的是什么：按对照稿，凡是自动化决策技术（ADMT）的输出「实质影响」了一项涉及科罗拉多消费者、员工或求职者的重大决定，比如贷款、租房、招聘、保险，开发者和使用方都有义务。据 Yahoo News 的报道，自主运行的 AI 智能体在这些领域里同样落在范围内。

## 往回收的三处

我们逐页核对了对照稿里的删除线和新增下划线。

**第一处，拒绝理由。** 八月版关于不利结果说明的条款（中期稿第 7.4 条）要求，消费者被拒之后收到的说明里，要具体写出「不利结果的主要原因」，如果原因来自对个人数据的推测或风险评分，还要写出分数和背后用了哪些数据。中期稿把这几款连同例子整段划掉了，连「无法准确解释主要原因即属违规」那一款也一并删除。现在要写的是：做了什么决定、ADMT 在决定里起了什么作用（要具体，比如「自动审阅了信用报告和就业核验信息」，只写「审阅了个人数据」不够）、如何索取更多信息、有哪些权利。Troutman 的分析给出的是同样的读法：说明的重心从「为什么」移到了「ADMT 扮演了什么角色」。

**第二处，复核人是谁。** 八月版关于复核人标准的条款（中期稿第 8.7 条 C 款）写的是，复核必须由「没有作出原决定」的独立复核人进行，并且这个人不能是原决定者的下属。中期稿把这句划掉，改成复核人「可以在使用方内部，也可以在外部」，只要对决定有实际的批准、修改或推翻权；外部复核人则要靠合同隔离使用方对个案结论的影响。

**第三处，AI 能不能帮忙。** 「ADMT 不得协助人工复核」这句保留了下来。但中期稿在它下面新加了一款：只用来摘要、整理、翻译、起稿、分发或呈现信息的工具不算 ADMT，因此可以用来协助复核。对照稿新增的第 6 条同时写明，这类工具的输出不构成对决定的「实质影响」。

所以，Yahoo News 那篇报道里说的「主要原因」要求，在中期稿里已经删除；「复核人必须独立」，现在的写法是可以由内部的人做；「AI 不得参与复核」，现在有了一个摘要类工具的例外。

## 仍然留下的硬条款

收紧的地方也有。中期稿保留了：使用方要在作出决定后 30 天内给出书面说明；如果某项个人数据触发了自动拒绝，说明里必须写明申请人是被自动拒绝的；复核人不得受上级「定调」，并要受到防报复保护；消费者可以申请复核、更正数据，并在商业上合理时要求按更正后的数据重新决定。据 Troutman 的分析，执法前总检察长须先通知并给予补救机会，这一安排到 2030 年 1 月 1 日失效；法律部没有加正式的执法宽限期，只表示会先盯住恶劣和故意的违规。

分析推断：从删改的方向看，八月版到中期稿，法律部让步最多的是「事后解释要多细」，守得最紧的是「复核时 AI 不能替人做判断」。依据是对照稿第 7.4 条里关于主要原因的几款整段删除，而第 8.7 条 C 款第 5 项原样保留，新增内容只放开了不属于 ADMT 的工具。

## 谁有权限，下一步是什么

规则的制定权在州总检察长。10 月 26 日的听证会和截止当晚的书面意见，是目前已经排定的公开意见窗口；之后总检察长定稿。据 Troutman 的分析，两部法律都在 2027 年 1 月 1 日生效；据 Yahoo News 的报道，这个日期由法律规定，单靠规则制定改不了。

据 Yahoo News 的报道，这套规则还会让企业在合同里约定的反歧视责任赔偿条款失效。我们在中期规则稿全文里没有检索到相应条文，它可能出自法律本身，这一点我们没有核实，正文不采用。

## 最强反方

最有力的反驳是：拒绝理由没有消失，只是换了位置。对照稿把消费者索取更多信息的流程保留了下来，据 Troutman 的分析，使用方要在 15 天内答复；消费者还能申请人工复核，复核人要看原始证据。加上在信贷场景里，联邦的平等信贷机会法（ECOA）和公平信用报告法（FCRA）本来就要求发出不利行动通知，中期稿允许把科罗拉多要求的信息附在这些通知后面。照这个读法，删掉「主要原因」是避免与联邦规则重复，说不上松。

我们在一处让步、一处坚持。让步的是：在已经有联邦不利行动通知的信贷场景里，删掉的部分确实可能由联邦通知补上，「松」的程度要分行业看。坚持的是：在没有联邦不利行动通知的决定里，消费者第一时间拿到的说明里不再有「为什么」，要自己再去申请；复核人从「没参与原决定的独立者」变成「可以是内部的人」，也是写在文本里的变化，不靠解读。

## 我们不知道什么

我们不知道 10 月 26 日的听证会后，法律部会不会把这三处改回去，或者收得更多；也不知道「摘要、整理类工具」在实践中能放进多少大模型功能，一个会给出倾向性意见的摘要算不算 ADMT，对照稿没有给出界线。我们也没有读到 8 月以来那六十多份公众意见的全文，不清楚推动这几处删改的是哪些行业。

## 接下来看什么

一是 10 月 26 日听证会的记录和法律部之后公布的定稿对照；二是总检察长会不会就「实质影响」的定义、第三方供应商代为运行 ADMT 时责任怎么分，再出一轮说明；三是 2027 年 1 月 1 日生效后，第一批执法通知落在哪个行业。到那时再看，这套规则管住的是「AI 替人做决定」，还是只管住了「AI 做决定之后有没有留痕」。

## 来源
- [Colorado Department of Law · ADMT & Chatbot Act Rules 4 CCR 904-6 中期修订对照稿（2026-10-06）](https://coag.gov/app/uploads/2026/10/2026.10.06-ADMT-Chatbot-Act-Rulemaking-Interim-Draft-Redline.pdf)（官方文件）
- [Colorado Secretary of State · CCR eDocket 2026-00360（规则制定登记）](https://www.coloradosos.gov/CCR/eDocketDetails.do?trackingNum=2026-00360)（官方文件）
- [Consumer Financial Services Law Monitor（Troutman）· Colorado Releases Interim Draft Rules for ADMT and Chatbot Safety（2026-10-15）](https://www.consumerfinancialserviceslawmonitor.com/2026/10/colorado-releases-interim-draft-rules-for-automated-decision-making-technology-and-chatbot-safety-what-changed-and-how-it-affects-financial-services-institutions/)（媒体报道）
- [Yahoo News · Colorado Builds the Agent-Obligation Playbook While Federal Enforcement Stays on the Shelf（2026-10-17）](https://www.yahoo.com/news/politics/articles/colorado-builds-agent-obligation-playbook-062806376.html)（媒体报道）